ライズの残クレは損か得か｜総支払額で普通のローンと比較

当サイトの記事は編集部がメーカー公式情報などの公開情報をもとに独自に調査・執筆しています。記事内にはアフィリエイト広告を含む場合があります。

ライズの残クレは損？得？先に結論

残クレ（残価設定型クレジット）は、数年後の車の価値（残価）を先に決めて、その分を最後に回す払い方です。月々は「車の価格から残価を引いた分」だけを払っていくので、支払いが軽くなります。

ただ、残価の分にも金利がかかり続けます。だから、最後に残価を払って車を自分のものにするなら、普通のローンより利息が増えるんですよね。

総支払額で比べるとどうなる？

ここからは、実際の金額で比べます。前提は次のとおりです。

• 車両本体価格は2024年11月改良後のメーカー希望小売価格（消費税込・トヨタ公式）
• 諸費用は仮に25万円として、車両本体に足した額を借りる
• 頭金なし、ボーナス払いなし
• 金利は比べやすくするため、どちらも仮に年3.0%で計算
• 残クレの残価は、仮に車両本体価格の35%（5年）と置く

金利と残価は、実際には販売店やキャンペーン、時期で変わります。ここでは「仕組みの差がどれくらいの金額になるか」を見るための試算として読んでください。

Zハイブリッド（2,442,000円）の場合

月々の差は約1万2,700円です。毎月の家計で考えると、この差は大きく感じますよね。

一方で、5年後に残価を払って乗り続けると、総額は残クレの方が約5.9万円多くなります。これが「残価の分にも利息がかかる」ということなんです。

Gガソリン（1,958,000円）の場合

Gのガソリンなら、残クレで月々3万円を切る計算になります。『月3万円以内』という予算の方には、分かりやすい数字ですよね。

普通のローンで頭金や回数を変えた場合の月々は、ライズのローン月々いくら？頭金別シミュレーションで表にしています。

金利が違うと差はどれくらい広がる？

上の試算は、比べやすくするために金利をそろえました。実際には、残クレと普通のローンで金利が違うこともよくあります。

例えばZハイブリッドの5年残クレを、仮に年4.9%で組んだ場合を見てみましょう。

残クレを年4.9%で組み、普通のローンを年3.0%で組めた場合、総額の差は約23.3万円まで広がります。月々の数字だけで比べると、この差は見えません。

ここは販売店の担当者に、こんなふうに聞くと話が早いです。

「残クレと普通のローン、両方の支払総額を同じ条件で出してもらえますか」
「金利は何%ですか。キャンペーンの期限もあれば教えてください」

3年と5年ではどちらがいい？

残クレは3年や5年で組むことが多いですね。期間が短いほど残価の割合は高く設定されやすく、月々は重くなります。

Zハイブリッドを3年で、仮に残価50%（1,221,000円）と置いて計算してみます。金利は同じく仮に年3.0%です。

3年で返却すれば、約165万円で3年乗ったことになります。5年で返却すると、約211万円で5年乗った計算です。

1年あたりで見ると、3年は約55万円、5年は約42万円。長く乗るほど1年あたりの負担は下がっていきます。

満了時の3つの選び方を知っておこう

残クレの最後には、次の3つから選ぶ形が一般的です。どれを選ぶかで、損得の見え方がガラッと変わるんです。

『最後に買い取るつもりだけど、月々は軽くしたい』という方もいますよね。その場合、残価の再ローンにも利息がかかるので、総額はさらに増えます。

例えばZハイブリッドの5年残クレ（残価854,700円）で、最終回を3年の再ローンにしたとします。金利は仮に年3.0%です。

再ローンにすると、月々は軽いまま乗り続けられます。ただ、最初から普通のローンで組んだ場合より、総額は約9.9万円多くなる計算です。

『結局買い取るなら、最初から普通のローンでよかったかも』とならないように、満了時の選び方は契約前にざっくり決めておくと安心ですよ。

乗り換える場合は、返す車の状態がいいほど精算がスムーズです。今のライズを返すか売るか迷ったら、ライズの下取り額の目安と交渉の順番も参考にしてみてください。

残クレとリースはどう違う？

月々定額という点では、リース（KINTOなどのサブスク）も候補に上がります。似ているようで、中身はけっこう違うんですよね。

残クレは、月々の支払いとは別に自動車税や車検代、任意保険料がかかります。ライズの自動車税は、1.2L（ハイブリッド・ガソリン）が年30,500円、1.0Lターボが年25,000円です（2019年10月以降に新規登録した自家用車の標準税率）。

リースの月額と比べる時は、この税金や車検代を足した金額で比べてみてください。詳しくはライズをリース・サブスク（KINTO等）で乗る場合の費用で見ています。

残クレでも値引きは効く？

実は、残クレでも新車の値引き交渉はできます。値引きが増えれば借りる額が減り、月々も総額も下がるんです。

例えばZハイブリッドの5年残クレで、値引きが10万円増えたとします。借りる額が10万円減るので、金利分も含めて総額はおよそ10万円強下がる計算です。

値引きの目安と交渉の順番は、ライズの値引き相場と限界額にまとめています。

乗り出し価格の総額はライズの乗り出し価格はいくら？でグレード別に試算しています。

同じ条件で見積もりを並べてみよう

残クレの損得は、最終的には見積書の数字で決まります。1店だけでは、その金利や残価が普通なのか判断できないんですよね。

同じグレード・同じオプションで、残クレと普通のローンの両方の支払総額を出してもらい、2店以上で並べてみましょう。ネットの新車見積りサービスを使うと、条件をそろえた見積もりを集めやすくなります。

よくある質問

まとめ

あわせて読みたい

ライズのローン月々いくら？頭金別シミュレーション

ライズをリース・サブスク（KINTO等）で乗る費用と比べ方

ライズの値引き相場と限界額｜いまの実例と交渉の順番