ライズの保険料はいくら？任意保険の目安の考え方と下げ方

当サイトの記事は編集部がメーカー公式情報などの公開情報をもとに独自に調査・執筆しています。記事内にはアフィリエイト広告を含む場合があります。

ライズの任意保険料はいくらが目安？

まず知っておきたいのは、「ライズの保険料は年○万円」と一つの数字では言えないことです。

ネットでよく見る「年5万〜10万円」といった数字は、年齢や等級の前提がバラバラです。20代で初めて車を持つ方と、40代で長く無事故の方では、同じ補償でも倍以上違うこともあります。

『じゃあ、どうやって目安をつかめばいいの？』というところですよね。いちばん確実なのは、車検証か見積書の型式を使って、実際に見積もりを取ることです。

新車を買う前なら、ディーラーの見積書に書かれた型式とグレードで見積もりができます。型式の種類は ライズの年式ごとの違いと型式 に一覧があります。

保険料が決まる7つの要素

任意保険の保険料は、いくつもの条件を掛け合わせて決まります。どれが大きく効くのかを表にしました。

等級は、初めて保険に入る時は6等級から始まるのが一般的です。1年間無事故なら翌年に1つ上がり、事故で保険を使うと下がる仕組みです。20代で初めて車を持つ方の保険料が高くなりやすいのは、等級と年齢条件の両方が効いてくるからなんです。

この中でライズ固有なのは、型式別料率クラスと車両価格（車両保険の金額）の2つだけです。残りは、運転する人や使い方で決まります。

型式別料率クラスとは？

型式別料率クラスは、車の型式ごとに事故の実績を集計して決まる区分です。損害保険料率算出機構が毎年見直していて、クラスの数字が大きいほど保険料は高くなります。

クラスは「対人賠償」「対物賠償」「人身傷害」「車両保険」の4つに分かれています。車両保険のクラスだけ高い、ということもあるんです。

ライズは型式が4つあります。

型式が違えば、料率クラスも別々に決まります。ハイブリッドとガソリンで保険料が少し違うのは、このためです。

車両保険はいくらで付ける？

車両保険の金額は、車の時価をもとに決まります。新車なら、車両本体価格と付けたオプションの合計が基準になるのが一般的です。

ライズのメーカー希望小売価格（2024年11月改良後・消費税込・トヨタ公式）はこうなっています。

いちばん安いXのガソリン2WDと、いちばん高いZのハイブリッドでは、約64万円の差があります。車両保険の金額もそれだけ変わるので、保険料にも差が出ます。

同じZでも、ガソリン2WDは2,152,700円、ハイブリッドは2,442,000円です。パワートレインの選び方ひとつで、車両保険の金額が約29万円変わるわけですね。

オプションを多く付けた場合も、その分が車両保険の金額に上乗せされることがあります。9インチディスプレイオーディオなどのパッケージを付ける時は、見積もりで保険金額に入っているかを確かめておきましょう。

1つでも不安があるなら、車両保険は付けておくのが安心です。とくに残クレで買う場合は、事故で車の価値が落ちると最後の精算で困ることがあります。残クレの仕組みは ライズの残クレは損か得か にまとめています。

車両保険は「一般型」と「限定型」どっち？

車両保険には、補償が広い一般型と、範囲をしぼった限定型（エコノミー型）があります。

『車庫入れでこすったくらいで保険は使わないし…』という方もいますよね。実は保険を使うと等級が下がり、翌年以降の保険料が上がります。

小さな傷なら自費で直したほうがトータルで安いことも多いんです。だから、限定型にして免責金額（自己負担額）を少し高めにする、という選び方もあります。

ライズは全車にスマートアシストが付いていて、コーナーセンサーもフロント2個・リヤ4個が全車標準です（2024年11月改良後）。それでも、単独でぶつける不安がある方は一般型を選んでおきましょう。安全装備の中身は ライズの安全装備｜できること・できないこと で詳しく見ています。

保険料を下げる順番

ここが大事なところです。保険料を下げたい時は、補償を削る前に「条件の見直し」から手を付けると、安心を保ったまま下げられます。

1と2は、家族が運転しなくなったのにそのまま、というケースがよくあります。例えばこんな場面です。

「子どもが独立して、もう運転しないんだけど」
「じゃあ年齢条件と運転者の範囲を今の家族に合わせて見直しましょう」

これだけで保険料が下がることがあります。更新のたびに、運転する人の顔ぶれを確かめておきたいですね。

複数社を比べる時にそろえておく条件

6の「複数社を比べる」は、条件がそろっていないと意味がありません。A社は車両保険あり、B社はなし、では安く見えて当然ですよね。

特約は会社ごとに名前が違うので、中身で見比べるのがコツです。

また、ネット型の保険と代理店型の保険では、同じ補償でも保険料が変わることがあります。事故の時に対面で相談したいか、自分で手続きしたいかでも選び方は変わるんです。

『安いほうでいいや』と決める前に、事故対応の窓口やロードサービスの範囲も一度見ておきましょう。

新車で買う時に知っておきたい割引

新車で買う場合、保険会社によっては「新車割引」があります。初度登録から一定期間の車は、事故率が低いとされて保険料が割り引かれる仕組みです。

もう1つ、自動ブレーキ付きの車に適用される「ASV割引」もあります。ただしこれは、型式が発売されてから3年以内の車が対象です。

ライズの現行型式は、A210Aが2019年11月、A201AとA202Aが2021年11月に登場しています。『今から新車で買えば割引になるのでは？』と思うかもしれませんが、型式が出てから3年を超えているので、当てはまらない可能性が高いです。

乗り換えなら等級を引き継ぐ

今の車からライズに乗り換える方は、保険の等級をそのまま引き継げます。これを「車両入替」と言います。

『新しい車だから、保険も新しく入り直すの？』と思う方もいますよね。実は入り直すと6等級からのスタートになることが多く、高い等級を持っている方ほど損をしてしまいます。

納車日に補償が間に合っていないと、帰り道の事故が補償されないこともあります。納車の数日前には手続きを済ませておきましょう。

保険料を含めた年間の維持費は、燃料代や税金と合わせて見ると判断しやすくなります。総額は ライズの維持費は年間いくら？、燃料代の差は ライズの実燃費とカタログ値との差 で出しています。

リースやサブスクなら保険はどうなる？

KINTOのように任意保険が月額に含まれるサービスもあります。『自分で保険を選ぶのが面倒』という方には、ここが魅力なんですよね。

とくに等級が低い若い方は、自分で入る保険が高くなりがちです。月額に保険が含まれるプランのほうが、合計が安く収まるケースもあります。

逆に、等級が高く無事故が続いている方は、自分で保険を選んだほうが安いこともあります。サブスクで乗る場合の費用は ライズをリース・サブスクで乗る場合の費用 にまとめています。

これから車両価格を抑えたい方は、値引きの取り方も合わせて見ておくと総額が下がります。ライズの値引き相場と交渉の順番 もどうぞ。

よくある質問

まとめ

あわせて読みたい

ライズの維持費は年間いくら？内訳をすべて出す

ライズの残クレは損か得か｜総支払額で普通のローンと比較

ライズをリース・サブスク（KINTO等）で乗る費用と比べ方